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俄烏沖突暴發(fā)后，美國與歐盟委員會(huì )、法國、德國、意大利、英國、加拿大決定，將俄羅斯部分銀行排除在SWIFT系統之外。

雖然聯(lián)合聲明中也表示，是針對“部分銀行”（selected Russian banks），但俄羅斯共有約300家銀行使用SWIFT，操辦著(zhù)俄羅斯80%的對外資金往來(lái)，且由于SWIFT系統是金融機構之間跨境相互溝通交易信息的工具，號稱(chēng)國際間資金結算體系中最重要的系統，不少人擔心此舉將徹底斷絕俄羅斯與他國貿易。

所以這段時(shí)間，打聽(tīng)如何通過(guò)人民幣收貨款的外貿人非常多。

人民幣收貨款的好處在當前情況下非常明顯：

避免因人民幣升值帶來(lái)?yè)p失；

對于俄羅斯這樣的國家，可避開(kāi)制裁安全收到貨款；

節省因匯差造成的額外支出。

以下整理人民幣收貨款時(shí)，最重要的幾個(gè)問(wèn)題。

• 當前情況下，俄羅斯客戶(hù)的付款還過(guò)得來(lái)嗎？

首先請確認，俄羅斯客戶(hù)的付款銀行不在任何制裁名單上：

根據歐盟3月2日公報，被踢出SWIFT系統的7家俄羅斯銀行分別是：

俄羅斯第2大銀行VTB銀行（VTB Bank）；

俄羅斯銀行（Rossiya Bank）；

俄羅斯國有開(kāi)發(fā)銀行（VEB，Vnesheconombank）；

Bank Otkritie；

Novikombank；

Promsvyazbank；

Sovcombank。

它們有10天時(shí)間結束在SWIFT的作業(yè)。

美國OFAC制裁名單查詢(xún)網(wǎng)站：

https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/

查詢(xún)客戶(hù)銀行名稱(chēng)，如查詢(xún)結果有顯示SDN或者CAPTA字樣，則為受制裁。

*OFAC，美國財政部外國資產(chǎn)管理辦公室是負責根據美國外交和國家安全政策實(shí)施和管理經(jīng)貿制裁、反洗錢(qián)、反恐監控等事務(wù)的專(zhuān)門(mén)機構。

經(jīng)查詢(xún)，俄羅斯******銀行聯(lián)邦儲蓄銀行（Sberbank）就在OFAC的制裁名單上。所以，即使這家銀行不在歐盟最新踢出SWIFT的銀行名單上，但來(lái)自這個(gè)銀行的匯款也是收不到的。

大家如果要收來(lái)自俄羅斯的貨款，先去查查客戶(hù)銀行是否安全。

目前至少有23家俄羅斯銀行接入了中國跨境銀行間支付系統（CIPS）。那么是否可以直接收人民幣？

我們咨詢(xún)了部分銀行，目前情況不一。

所以近期收俄羅斯貨款：

一方面請讓客戶(hù)去聯(lián)系他的付款銀行，查詢(xún)是否在制裁名單，不在制裁名單，再去詢(xún)問(wèn)是否支持人民幣付款；

另一方面請聯(lián)系你的銀行，確認是否可以接收來(lái)自俄羅斯的人民幣付款。

大家請注意，務(wù)必確認收到貨款后再發(fā)貨！

• 目前請謹慎對待來(lái)自俄羅斯的訂單！

當前俄羅斯客戶(hù)支付貨款的兩大問(wèn)題主要在于：

一方面，盧布對人民幣也存在大幅貶值的情況，俄羅斯買(mǎi)家進(jìn)口成本明顯升高，采購風(fēng)險變大；

另一方面，俄羅斯客戶(hù)目前無(wú)法支付美元，如果使用人民幣付款，如上文所述，需要雙方確認付款渠道是通暢的。

此外，部分俄羅斯客戶(hù)、大部分烏克蘭客戶(hù)處于觀(guān)望局勢的狀態(tài)中，采購意愿或因當前局勢有所影響。

此外，再介紹一些通過(guò)跨境人民幣收匯的常見(jiàn)問(wèn)題：

• 可以用美元報關(guān)，人民幣收匯嗎？

一般情況下是可以的，如果有擔心，可以再跟本地的主管外管局或者稅務(wù)機關(guān)確認一下。

• 用人民幣收貨款還能不能退稅了？

目前跨境貿易人民幣結算范圍已擴大至全國。根據國稅函[2010]303號文件規定，出口企業(yè)申報以人民幣結算的出口貨物退（免）稅，所需提交書(shū)面資料及辦理程序與其他外幣結算的出口業(yè)務(wù)完全相同，僅在電子數據申報方面有所區別，即在出口退（免）稅明細數據中增加相應的標志，在備注欄填寫(xiě)“KJ”（“跨境”首字母縮寫(xiě)為“KJ”）。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，可以這樣理解，跨境人民幣等于匯率為1的外幣，操作方式與美金結匯是一樣的。也不用擔心來(lái)自伊朗/迪拜的人民幣付款是不是沒(méi)法退稅，因為退稅與外匯的來(lái)源國是沒(méi)有關(guān)系的。

此外，定金收美元、尾款收人民幣這種也是可以的。

• 為什么我客戶(hù)用人民幣付的貨款我不能退稅？

出現這個(gè)問(wèn)題，請看一下是不是這種情況：客戶(hù)在國內有代理或分支機構，所以用EXW報價(jià)，他把貨款給代理，代理給供應商人民幣。

EXW是EX works的縮寫(xiě)，即為“出廠(chǎng)價(jià)”，出廠(chǎng)之后的費用和貨物安全都與供應商沒(méi)關(guān)系了。它不包括出廠(chǎng)后的一系列流程，比如拖車(chē)、港雜、保險、報關(guān)、海運。在EXW條款下，如果報關(guān)抬頭不是供應商而是客戶(hù)的代理，那么供應商是沒(méi)有退稅的。

請記住，等同于內貿的形式都是沒(méi)有退稅的，此時(shí)供應商可千萬(wàn)別簡(jiǎn)單粗暴地把FOB價(jià)格除以一個(gè)匯率就報給人家了，一定要算一算沒(méi)有退稅的話(huà)，這一單的利潤還夠嗎？

• 聽(tīng)說(shuō)有外貿人因為收了人民幣貨款被封賬戶(hù)了，竟有這種風(fēng)險？

去年，義烏的外貿人見(jiàn)面經(jīng)常會(huì )詢(xún)問(wèn)：“你賬戶(hù)被凍了嗎？”

這是因為，我國外匯管理局2021年下半年的重點(diǎn)工作中包括了“嚴厲打擊地下錢(qián)莊、跨境賭博等外匯領(lǐng)域違法違規活動(dòng)”。

人民幣收匯之后賬戶(hù)被封這種情況，常見(jiàn)于收到了一些被制裁或金融管理混亂的國家買(mǎi)家的貨款之后，比如伊朗、迪拜、沙特、土耳其、孟加拉、巴基斯坦等。這些國家的進(jìn)口商要么是拿不到外匯“劍走偏鋒”，要么是一番計算之后發(fā)現從地下錢(qián)莊付人民幣更劃算。

違規操作自然要承擔風(fēng)險。

所以就會(huì )出現“客戶(hù)說(shuō)可以找人代付人民幣，于是出口企業(yè)同意用境內對私賬戶(hù)收RMB貨款，沒(méi)想到?jīng)]過(guò)幾天，賬戶(hù)被異地的經(jīng)偵大隊要求凍結”的情況。

你要問(wèn)客戶(hù)冤不冤——能被凍結，自然是他的貨款來(lái)源有問(wèn)題。倒不一定是說(shuō)客人在做違法勾當，而是有些客人圖方便圖便宜，找的換匯渠道有問(wèn)題，但他自己都不知道。

那么問(wèn)題就來(lái)了，客戶(hù)自己都不知道他的錢(qián)來(lái)路正不正，那我們供應商從何得知？

建議大家在接收客戶(hù)境內人民幣的付款時(shí)：

最好能夠要求買(mǎi)家通過(guò)自己公司的賬戶(hù)使用跨境人民幣付款，并且支付到出口方的對公賬戶(hù)；

一旦發(fā)現買(mǎi)家不是用自己的賬戶(hù)支付貨款的，一定要產(chǎn)生警惕，仔細詢(xún)問(wèn)，如果判定款項來(lái)路有問(wèn)題，建議與外商聯(lián)系后，原路退回款項；

妥善保留貿易單據，包括但不限于合同、郵件往來(lái)、聊天記錄等。

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